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五大行手机银行客户数量合计突破10亿户

2019-08-15 16:40:24来源:励志吧0次阅读

五大行银行客户数量合计突破10亿户

银行APP已经进入快速发展阶段,是银行互联金融的主要产品之一,是理财、账户交易、线上购物、金融资讯等银行业务的全景化服务。

央行发布的《2018年四季度支付体系运行总体情况》指出,去年第四季度,银行业金融机构共处理移动支付业务177.08亿笔,金额78.22万亿元,同比分别增长78.79%和45.47%。

根据Analysys易观产业数据库发布的《中国银行市场季度监测报告2018年第4季度》数据显示,2018年第四季度,中国银行客户交易规模为77.1万亿元人民币,环比增长8.8%。

近日,多家银行陆续发布年报,各家银行2018年银行APP数据也浮出水面。根据各银行年报披露的数据,工商银行、建设银行、农业银行等国有大行银行客户数持续增长,纷纷超过2亿户。其中,工商银行银行(融e行)客户数排在首位,达到3.13亿户;股份制银行则是前进的步伐更大,银行客户数增长率普遍在30%以上;城商行、农商行也奋起直追,加大对银行的投入和推广。

工行银行用户居首位

近年来,互联技术快速发展

,以及移动技术的发展,使得银行的业务正从遍布街头巷尾的实体点向端转移。

《证券》在翻阅各银行2018年年报时发现,截至2018年年底,A股上市的工农中建交五家国有大行银行用户数量已合计超过10亿户,在市场中牢牢占据主流地位。其中,工商银行、建设银行、农业银行位列市场前三强,依次达到3.13亿户、3.1亿户、2.57亿户,分别同比增长11%、16.2%、24.8%。

中国银行银行客户数排在第四位,该行去年年底银行客户数量已从上年末的1.15亿户升至1.4亿户,交易金额突破20万亿元。

交通银行银行注册客户数达7414万户,较上年末增长21.42%。报告期内,银行交易笔数达3.7亿笔,同比增长21.71%;交易金额达11万亿元,同比增长43.79%。

Analysys易观产业数据库发布的《中国银行市场季度监测报告2018年第4季度》数据显示,中国银行市场格局中,建设银行、工商银行、农业银行分别以21.4%、19.1%、17.2%的市场份额位列前三位。

值得一提的是,股份制商业银行银行业务虽然在客户数量上与国有大行差距较大,但在发展速度上却表现出了更为强劲的上升势头。

股份制银行方面,招行、光大银行和平安银行成为领跑者。年报数据显示,招商银行、平安银行、光大银行、中信银行去年银行客户数量分别为7827.04万户、6225万户、4937.33万户、3669.97万户,同比增速均达到了30%以上。

在股份制银行中,去年用户数量增长最快的是打造智能化零售银行的平安银行。该行以科技赋能零售业务转型,打造更便捷、更智能、更全面的金融服务。下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,上不断迭代优化口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO服务体系,将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种服务场景的线上线下融合。在客户迁徙和功能整合下,该行App用户数量也由此从上一年的4172万户升至6225万户,猛增近五成。

另外,一些区域性的城商行和农商行也愈发重视互联金融。例如,宁波银行APP平台在个人业务方面继续保持高速增长,客户数同比增长46%,已成为全行最重要的服务渠道。上海银行银行客户数450.45万户,较上年末增长40.94%;贵阳银行全年银行的使用量已超过上银行,银行客户数达到279.95万户,较年初增长121%;上银行客户数达到89.6万户,成为该行客户首选的服务渠道。

银行安全问题仍需重视

虽然多数银行的银行在安全性和功能性上进一步优化,但是“安全问题”仍成为银行用户主要关注的问题。

360安全中心发布的《2018年中国安全状况报告》显示,2018年全年,360互联安全中心共截获移动端新增恶意程序样本约434.2万个,平均每天新增约1.2 万个。

《证券》梳理银行年报发现,多家银行提到“提升安全服务体验”。以某国有大行为例,该行升级“工银智能卫士”账户安全服务,集成账户安全检测、账户安全锁、交易限额定制等多项个性化定制功能,基于“监控云”打造完整的“云+端”智能防控体系,为客户账户交易和资金安全提供全方位、智能化安全防护。

但是,《2018银行发展与评测报告》指出,伴随着银行使用程度的加深,用户使用银行遇到的主要问题逐渐浮出水面,其中以安全问题成为银行面临的主要亟待解决的问题,在安全问题中,以“丢失后安全问题”为主,有65.4%的用户对此存在很大的顾虑,其次是“个人信息外泄”和“交易安全性”的问题,占比达到44.8%和42.4%。在各类型银行的银行使用中,农村商业银行的银行安全问题最受用户所关注,尤其在“丢失后安全问题”和“个人信息外泄”方面,用户的困扰度达到78.8%和61.5%。而城市商业银行除了这个两个安全点外,在“交易安全性”上存在很大困扰,其程度达到43.7%。

“对于金融机构而言,有些机构选择了加大系统投入,确保银行的安全运营;另有部分机构的选择是增加对于风险事件的赔付,这样节约了大量的搭建系统的成本”,某股份制银行副行长对《证券》表示,“其中,银行业金融机构由于交易体量比较大,对于移动支付安全等级的要求通常是比较高的。”

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